据CNBC 5月22日报道 许多购房者将固定利率房贷视为锁定住房成本的一种方式。但除此之外，持续不断的住房开销——包括水电燃气费、房产税、保险、维护和维修——在房贷还款额确定之后很久，仍可能继续上涨。

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根据Clever Real Estate于2026年3月进行的调查与分析，美国房主在房贷之外的平均年支出为23,686美元。报告显示，若将平均HOA（房主协会）费用计算在内，这些成本将攀升至每年近28,000美元，超过了约25,000美元的平均年房贷还款额。

另一项由Jobber委托、于2026年5月对1,000名房主进行的调查发现，60%的近期购房者表示，拥有住房的成本超出了预期。

认证财务规划师、Independence Square Advisors首席投资官Zachary Mineur表示，“最大的错误是字面理解了‘固定利率房贷’中的‘固定’二字。房产税和保险绝非固定不变，而且通常占每月总还款额的20%以上。”

该报告将平均年度成本细分如下：

水电燃气费：7,679美元

维护费：5,162美元

HOA（房主协会）费：4,196美元

翻新改造费：3,929美元

房产税：3,580美元

房主保险：3,336美元

https://x.com/CNBCMakeIt/status/2057826836818567476

其中水电燃气费、房产税和保险的估算基于联邦政府及公用事业行业数据，而HOA费、维护费和翻新改造费的数据则反映了Clever于2026年3月对1,000名房主调查中自行报告的支出。

虽然并非每位房主每年都会产生所有这些费用，但与房屋所有权相关的许多支出在房贷还款额确定之后很久，仍可能继续上涨。

固定利率房贷 ≠ 住房成本就此固定

近期，一些最大的非房贷住房成本一直在上涨。

根据消费者价格指数（CPI），4月份家庭能源成本同比上涨6.5%，远高于CPI所追踪的所有商品和服务3.8%的总体通胀率。

房主保险成本也大幅攀升，部分原因是重建成本上升以及与气候相关的风险（如飓风、洪水和山火）日益增加。根据Insurify的数据，2025年房主保险的平均年成本上涨了12%，预计2026年将再上涨4%。

房产税也往往随着时间推移而上涨。根据房地产数据分析公司ATTOM的数据，2025年单户住宅的平均房产税账单增加了3.7%。房产税和保险成本都在一定程度上与房屋价值挂钩，而房屋价值历来呈上升趋势。

纽约的认证财务规划师Thomas Ravert表示，“房屋的运营成本仍然面临通胀、地方税收政策、保险市场、劳动力成本、材料成本、能源价格和气候风险的影响。这就是为什么购房者不应将固定的房贷月供与固定的住房预算混为一谈。”

马里兰州的认证财务规划师Jeffrey Judge表示，买家光看月供能承受就硬着头皮买房，等搬进去之后，财务状况就容易捉襟见肘。

他回忆起一位客户，当初硬撑着买了一套接近自己房贷审批额度上限的房子。虽然月供在预算之内，但一笔8,400美元的房产税账单、一份续保时上涨了22%的房主保险费，以及入住仅八个月后热水器损坏，给家庭财务带来了沉重的压力。他们勉强撑过来了，但“只是勉强。”

Ravert表示，如果你正考虑买房，那么在购房之前预留一笔维护和维修的缓冲资金非常重要。他建议每年留出房屋价值的约1%至3%用于维护和维修，老房子和气候风险较高的地区通常需要更高的比例。

Ravert说：“如果购房者把每一分可用资金都用于首付和过户费用，那么从技术上讲，他们可能赢得了房子，但却失去了财务灵活性。后悔往往就是从那一刻开始的。”


编译：Helen

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